Как Лови оценивает эффективную годовую ставку

Денежные потоки

• В дату выдачи: сумма кредита минус разовые комиссии кредитора.
• В каждую дату платежа: платёж из графика вместе с регулярными комиссиями как отток.
• Страховка учитывается только тогда, когда пользователь явно добавляет её в сценарий сравнения.

Формула

Σ CFᵢ / (1 + r)^((dateᵢ − date₀) / 365) = 0

Фактическое число календарных дней используется между выдачей и каждым платежом. Лови численно находит r; на экране показывается r × 100%.

Проверочный пример

Если заёмщик получает 1 000 единиц 1 января 2026 года и возвращает 1 100 единиц 1 января 2027 года, оценка равна 10,00%. Если разовая комиссия 100 уменьшает сумму на руки до 900 при том же возврате 1 100, оценка возрастает до 22,22%.

Ограничения

• Это не официальная ПСК банка и не регуляторное раскрытие.
• График использует месячную модель начисления. Банк может применять дневное начисление, переносы рабочих дней, правила високосного года и иное округление.
• Учитываются только введённые расходы; налоги, необязательные услуги, штрафы и неизвестные сторонние платежи исключены.
• У необычного денежного потока может не быть единственной ставки. Тогда Лови сообщает, что значение невозможно рассчитать.

Официальный контекст

Банк России указывает, что невключение влияющих платежей в ПСК может вводить клиента в заблуждение. Состав и порядок официальной ПСК регулируются законом и правилами кредитора.