Что выгоднее уменьшать
Обычно сокращение срока сильнее снижает переплату, а уменьшение платежа освобождает ежемесячный бюджет.
Проверьте, что выгоднее после частичного досрочного погашения: уменьшить срок кредита или снизить ежемесячный платёж.
| Показатель | Сократить срок | Уменьшить платёж | Сохранить исходный платёж |
|---|---|---|---|
| Платёж после доплаты | 36 005 ₽ | 32 311 ₽ | 36 005 ₽ |
| Проценты | 2 453 060 ₽ | 3 160 267 ₽ | 2 453 060 ₽ |
| Экономия процентов | 1 027 847 ₽ | 320 640 ₽ | 1 027 847 ₽ |
| Срок, мес. | 144 | 180 | 144 |
| Сэкономлено месяцев | 36 | 0 | 36 |
| Дата закрытия | 01.09.2038 | 01.09.2041 | 01.09.2038 |
Базовый платёж без доплат: 36 005 ₽
Вернуться к обычному расчётуБанк может применять другие даты, округления и порядок событий.
| № | Дата | Платёж | Основной долг | Проценты | Досрочно | Остаток |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 1 окт. 2026 г. | 36 005 ₽ | 6 005 ₽ | 30 000 ₽ | — | 2 993 995 ₽ |
| 2 | 1 нояб. 2026 г. | 36 005 ₽ | 6 065 ₽ | 29 940 ₽ | — | 2 987 930 ₽ |
| 3 | 1 дек. 2026 г. | 36 005 ₽ | 6 126 ₽ | 29 879 ₽ | — | 2 981 804 ₽ |
| 4 | 1 янв. 2027 г. | 36 005 ₽ | 6 187 ₽ | 29 818 ₽ | — | 2 975 617 ₽ |
| 5 | 1 февр. 2027 г. | 36 005 ₽ | 6 249 ₽ | 29 756 ₽ | — | 2 969 368 ₽ |
| 6 | 1 мар. 2027 г. | 36 005 ₽ | 6 311 ₽ | 29 694 ₽ | — | 2 963 057 ₽ |
| 7 | 1 апр. 2027 г. | 36 005 ₽ | 6 374 ₽ | 29 631 ₽ | — | 2 956 682 ₽ |
| 8 | 1 мая 2027 г. | 36 005 ₽ | 6 438 ₽ | 29 567 ₽ | — | 2 950 244 ₽ |
| 9 | 1 июн. 2027 г. | 36 005 ₽ | 6 503 ₽ | 29 502 ₽ | — | 2 943 742 ₽ |
| 10 | 1 июл. 2027 г. | 36 005 ₽ | 6 568 ₽ | 29 437 ₽ | — | 2 937 174 ₽ |
| 11 | 1 авг. 2027 г. | 36 005 ₽ | 6 633 ₽ | 29 372 ₽ | — | 2 930 541 ₽ |
| 12 | 1 сент. 2027 г. | 336 005 ₽ | 306 700 ₽ | 29 305 ₽ | 300 000 ₽ | 2 623 841 ₽ |
Обычно сокращение срока сильнее снижает переплату, а уменьшение платежа освобождает ежемесячный бюджет.
Проверьте дату списания, минимальную сумму досрочного платежа и правило пересчёта графика.
Кредит 3 000 000 ₽ под 12% годовых на 15 лет (180 платежей), аннуитет. На 12-й месяц вносится разовый досрочный платёж 300 000 ₽.
Даты примера отсчитаны с января 2026 года. Форма калькулятора выше начинается с текущего месяца: суммы от этого не меняются, сдвигаются только даты платежей.
Без досрочного платежа основной долг превысил бы проценты только с 112-го месяца.
Досрочный платёж уменьшает остаток долга в месяц внесения, после чего график пересобирается. В варианте «сократить срок» платёж остаётся прежним и кредит закрывается раньше; в варианте «снизить платёж» срок сохраняется, но падает ежемесячная нагрузка.
Расчёт не знает правил конкретного банка: даты списания, минимальной суммы досрочного платежа, комиссии за досрочное погашение и порядка пересчёта. Страховки и изменение ставки не учитываются.
Цифры получены тем же расчётом, что и в калькуляторе выше: подставьте эти параметры и сравните.
Чаще выгоднее уменьшать срок, потому что проценты начисляются меньше месяцев.
У банков отличаются даты списания, округления и правила пересчёта графика.
В примере ниже платёж падает с 36 005 ₽ до 32 311 ₽, но срок остаётся прежним, поэтому экономия на процентах меньше, чем при сокращении срока.