Сравните текущий кредит с предложением другого банка: новый платёж, итоговая экономия после всех расходов на переход и месяц, с которого рефинансирование начинает окупаться.
Итог с учётом расходов на переход
Экономия 202 332 ₽
Переход окупается на 7-м месяце: к этому моменту сниженные платежи покрывают расходы на переход.
Расчёт ориентировочный: аннуитетный платёж, ставка без изменений, без страховки, если она не указана в расходах.
Кредит 1 500 000 ₽, ставка 24%, осталось 48 платежей. Новый банк предлагает 18% на тот же срок, расходы на переход — 30 000 ₽. Платёж снижается с 48 903 до 44 062 ₽, итоговая экономия — около 202 332 ₽, переход окупается на 7-м месяце. Если же растянуть новый кредит до 84 месяцев, платёж упадёт до 31 527 ₽, но в итоге вы заплатите примерно на 330 915 ₽ больше, чем по текущему кредиту.
Страховку по новому кредиту, если без неё ставка выше; для ипотеки — оценку, госпошлины и регистрацию залога; платные услуги банка. Если вы отказываетесь от страховки по старому кредиту, неиспользованную часть иногда можно вернуть — это уменьшит расходы.
Когда осталось мало платежей: в аннуитетном графике основная часть процентов уже уплачена в начале срока. Когда разница ставок небольшая, а расходы на переход заметные. И когда низкая ставка действует только при дорогой страховке — добавьте её в расходы и посмотрите на итог.
Остаток долга возьмите из приложения банка на дату перехода, оставшийся срок — это число оставшихся платежей. Ставку нового кредита указывайте ту, что в одобренном предложении, а не в рекламе.
Когда итоговая сумма выплат по новому кредиту вместе с расходами на переход меньше, чем по текущему. Калькулятор показывает этот итог и месяц, когда переход окупается.
Номер месяца, к которому сниженные платежи покрывают расходы на переход. Если вы планируете закрыть кредит раньше, рефинансирование может не успеть окупиться.
Платёж снижается за счёт растянутого срока, и проценты начисляются дольше. Сравните варианты на том же сроке, что остался по текущему кредиту.
Да, расчёт тот же. Добавьте в расходы оценку недвижимости, страховку и регистрацию залога в новом банке.
Обычно да, если в новом договоре указано, что кредит выдан на рефинансирование ипотеки. Подтверждающие документы уточните в налоговой.
